Для малого и среднего предпринимательства до 1 июля работает программа компенсаций за пользование системой быстрых платежей. Это даёт возможность экономить на платежах за обслуживание безналичных расчётов. Каковы другие плюсы СБП, и есть ли минусы, – узнали у экспертов журнала «Деловая Репутация».
Елена Костюк, финансовый аналитик (Москва):
— Ещё в прошлом году правительство РФ утвердило правила, по которым можно получить компенсацию за переводы по СБП. Это работает так. Банк, подключённый к системе, передаёт Минэкономразвитию данные о количестве операций, прошедших по СБП и уплаченной комиссии. В течение 20 рабочих дней деньги на компенсации поступают в банк. После этого в течение пяти дней он должен перечислить их предпринимателям.
Система крайне удобна и полезна для бизнеса.
СБП – сервис, через который можно переводить деньги моментально со счёта на счёт по номеру телефона (между физлицами) или по QR-коду (физлица переводят организациям и ИП). Главное условие: банк отправителя и получателя должны быть подключены к СБП.
Как производятся переводы между физлицами? По системе быстрых платежей можно переводить деньги без комиссии до 100 тыс. руб. в месяц (по номеру телефона, в любые банки-участники программы).
Как происходит оплата физлицом в адрес организации или ИП? Компании и ИП могут подключиться к СБП и принимать деньги от покупателей по QR-коду. Продавец сам создаёт QR-код (генерирует его в кассе или в личном кабинете банка).
Рассмотрим на примере. ИП продаёт кофе на вынос, принимает наличные и банковские карты (подключён эквайринг). Деньги сначала получает банк-эквайер, удерживает свою комиссию, и только через два-три дня предприниматель получит свои деньги на счёт и сможет ими распоряжаться. СБП работает иначе. ИП даёт клиенту QR-код, тот его сканирует у себя в мобильном банке, деньги моментально переводятся на счёт ИП, он может сразу ими пользоваться.
Какие плюсы у СБП? Скорость зачисления денег. По эквайрингу: 1-3 дня, по СБП – 1 минута. Процент за перевод: по эквайрингу это 1,3-2%, по СБП – 0,4-0,7%. Терминал для эквайринга стоит от 16 тыс. руб., для СБП терминал не нужен.
Однако у «быстрых платежей» есть и некоторые минусы. Для юридических лиц размер комиссии устанавливают сами кредитные организации. Что ждать – неизвестно. Система работает только по России. ⠀
Ирина Кузьмина, руководитель Делобанка (Москва):
— Главное преимущество куайринга для предпринимателей – низкая комиссия. За транзакцию с применением QR-кода она составит всего 0,4-0,7%. При этом, согласно указу президента РФ, до 1 июля 2022 года и вовсе компенсируется государством.
Второе преимущество куайринга – моментальное зачисление средств на счёт компании. СБП работает 356 дней в году в любое время.
Также QR-код универсален в использовании. Его можно разместить почти на любом носителе: на ценнике товара, экране POS-терминала или кассы, на странице интернет-магазина, на накладной. Если товар продаётся не штучно, а на вес, на ценнике можно разместить динамический QR-код.
Сканирование QR-кодов стало потребительской привычкой, а большинство устройств поддерживают распознавание кода. Для совершения покупки потребитель сканирует код и подтверждает оплату в приложении своего банка.
