Пока Центробанк России готовится к введению новой формы нацвалюты –  цифрового рубля, деловое сообщество оценивает, для чего необходимо новшество и как оно повлияет на участников финансовых отношений. Наши эксперты помогают ответить на главные вопросы, касающиеся нового платёжного инструмента.

Дмитрий Гачко, серийный ИТ-предприниматель, венчурный инвестор, основатель ГК ITGLOBAL.COM:

— Цифровой рубль – дополнительная форма российской национальной валюты, которая будет эмитироваться в цифровом виде и сочетать в себе свойства наличных (офлайн-режим) и безналичных (дистанционные платежи, расчёты онлайн) рублей. Все три формы равноценны, цифровой рубль рассматривается как дополнение к наличным и безналичным, а не как их замена.

Рассмотрим плюсы и минусы новшества. Появления цифрового рубля приведёт к снижению стоимости платёжных услуг, денежных переводов и к росту конкуренции среди финансовых организаций. Предпосылки к его созданию были в росте транзакций с безналичными платежами и проблемами с провайдерами (VISA, MasterCard). Думаю, что появление цифрового рубля в целом существенно повлияет на банковский бизнес. Функции банков сместятся в сторону реальных потребностей клиентов, не будут сводиться к простому заработку за счёт доступа к бюджетным средствам государства.

С точки зрения обычного гражданина почти никаких изменений не будет, а если и будут, то только положительные. Процесс оплаты не будет отличаться от привычной оплаты по QR-коду. При этом станет удобнее в плане отсутствия привязки счёта к конкретному банку, то есть человек сможет пользоваться бонусами и привилегиями сразу нескольких банков, не открывая в них новые счета.

Для бизнеса плюс – в сокращении издержек на транзакции. Платёжные системы могут обходиться бизнесу в 1-2% от выручки, что составляет огромные суммы. В случае с цифровым рублем эти издержки станут ничтожными.

Для страны главное преимущество – в «обелении» экономики. Как известно, наличные – главный ресурс теневой экономической системы, не облагающийся налогом. Кроме этого, никто не отменял схемы «отмыва» и безналичных средств. В случае с цифровым рублём эти схемы станут существенно сложнее.

Цифровой рубль разработан на основе технологий блокчейн, но при этом контролируется ЦБ. Потенциально эта технология позволит «окрашивать» отдельные серии рублей, например, предназначенных для социальных выплат, госзаказа и т. п. То есть цифровой рубль будет полезен в целевых выплатах, госзаказах и т. д. Если деньги, к примеру, были выделены на ремонт дороги, потратить их на автомобиль уже не получится.

Фактически цифровой рубль вобрал в себя ряд преимуществ наличных денег (находится в вашем распоряжении и неподконтролен банкам) и плюсы безналичных – в части скоростей и возможностей переводов.

Максим Фёдоров, советник по инвестициям ИК «Fontvielle»:

— Регулятор разграничивает понятия цифрового рубля и криптовалюты, у последней нет единого эмитента, гарантий защиты потребительских прав. Цифровой рубль является обязательством Центробанка, это фиатная валюта, законное платёжное средство.

Цель создания цифрового рубля – контроль оборота денег, уход от наличности, создание условий для более высокотехнологичного развития финансовой системы. «Обеление» экономики – позитивный процесс, и он должен ускориться с принятием цифрового рубля. Отдельный момент – скорость и стоимость транзакций. Думаю, с учётом использования блокчейна обработка платежей будет происходить быстрее, а комиссии снизятся. Здесь видим весомые преимущества в сравнении с безналичными платежами.

Отказ от наличности – общемировой тренд, как и создание цифровой формы национальной валюты. Согласно прогнозу Payments Cards & Mobile, совокупно цифровыми кошельками через три года будут пользоваться более 5,2 млрд человек. Для сравнения: в 2022 году показатель находится на уровне 3,4 млрд. Ожидается, что рост превысит 50%. Основная доля придётся на развивающиеся страны, которые в настоящее время перегружены наличными.

Деловая Репутация – общественно-политический журнал, ведущее деловое издание Удмуртской республики. Выпускается с 2002 года. №1 в рейтинге деловых изданий Ижевска (по данным reklama-online.ru).