Российский рынок платежей приближается к структурному плато: эпоха стремительного вытеснения наличных денег сменяется фазой стабилизации. Банк России в своей стратегии развития наличного денежного обращения на 2026–2030 годы прогнозирует, что доля кэша в розничных транзакциях закрепится на уровне 10%.
Согласно документу регулятора, тренд на цифровизацию расчетов оказался устойчивым: если в 2021 году четверть всех покупок (25,7%) оплачивалась банкнотами, то по итогам 2025 года этот показатель рухнул более чем вдвое — до 12,2%. ЦБ ожидает, что в ближайшие годы снижение продолжится, но уже меньшими темпами, пока не достигнет естественного минимума в 10% — уровня, который международные эксперты считают «дном» для наличного оборота в развитых экономиках.
Сужение сегмента наличных платежей напрямую бьет по маржинальности кассового обслуживания и инкассации. Инфраструктура, рассчитанная на большие объемы наличности, становится избыточной и дорогой в содержании. В ответ кредитные организации уже начали оптимизацию: сокращают сети банкоматов и пересматривают форматы отделений.
Регулятор признает, что такая оптимизация создает риски доступности финансовых услуг. Схожие процессы наблюдаются во многих странах с развитым финтехом, где правительства вынуждены внедрять специальные меры защиты наличных денег как инструмента финансовой инклюзивности и резервного средства платежа. Для российского бизнеса это сигнал: несмотря на доминирование «безнала», полностью отказываться от кассовых узлов пока преждевременно, но их экономику придется пересчитывать заново.
