Ещё недавно в России была слабо развита система выдачи кредитов под залог объектов интеллектуальной собственности, в том числе из-за несовершенства законодательства, отсутствия профильных программ поддержки таких инициатив. Сейчас благодаря тому, что правительство способствует трансформации интеллектуальной собственности в полноценный коммерческий актив компаний, механизм становится более доступным. Как это скажется на развитии бизнес-сегмента, сферы ИС, экономики в целом?
Ольга Тимошкина, юрист по интеллектуальной собственности, судебный юрист, Москва:
– Как отчитывается Роспатент о работе за прошлый год, общее число зарегистрированных залогов растёт – 170 договоров в 2023 году против 145 в 2022-м. И государство принимает шаги для повышения осведомлённости предпринимателей о возможностях, повышении доступности мер поддержки, связанных с кредитованием под залог ИС.
В 2023 году в рамках соглашения между правительством Москвы, Минэкономразвития РФ, Роспатентом и Банком России была запущена пилотная программа такого профильного кредитования малого и среднего бизнеса российской столицы. Она выявила потребность предпринимателей в привлечении инвестиций под залог объектов интеллектуальной собственности.
В прошлом году от субъектов малого и среднего предпринимательства Москвы было получено 266 кредитных заявок на общую сумму 8,2 млрд рублей. Всего выдано семь кредитов на сумму 156,13 млн руб. под залог прав на 45 объектов. Плюс программы – льготные ставки до 5% на первые два года.
Основные требования к заёмщику: состоять в реестре субъектов МСП, регистрация на территории Москвы, владение исключительными правами на объекты интеллектуальной собственности (товарные знаки, программное обеспечение, базы данных, изобретения, полезные модели, промышленные образцы и др.).
Самое сложное для предпринимателей – подтвердить чистоту прав документами. Это связано с тем, что малый бизнес часто откладывает юридическое оформление активов и позже сталкивается с проблемами.
Перечень РИД для залога открытый, наиболее выгодные предложения для заёмщиков – под залог патентов и топологий интегральных микросхем, программ для ЭВМ и баз данных.
Бизнес интересует такие вопросы: какие риски есть в этой системе, например, связанные с трудностями в реализации залога в случае неспособности заёмщика вернуть кредитные средства, нестабильностью права интеллектуальной собственности – патент может быть в любой момент оспорен через суд и пр. Трудности в реализации залога если и возникнут, то у залогодержателя (банка), заёмщику не стоит об этом переживать. При этом вся процедура направлена на то, чтобы минимизировать трудности для банка – проверяется чистота прав на объект залога, проводится его оценка, к работе привлекаются специалисты по оценке именно нематериальных активов. Я полагаю, что риск возможного аннулирования/прекращения правовой охраны также учитывается банком, так как в подобной ситуации кредит окажется не обеспечен залогом.
В целом основной риск для заёмщика – отказ в кредитовании под залог конкретного объекта интеллектуальной собственности. Причин может быть несколько. Например, предприниматель не сможет доказать, что права на созданное программное обеспечение действительно принадлежат ему (не оформили договором или неверно оформили). Или есть место несоблюдению формальных требований (допустим, заёмщик не включён в реестр субъектов МСП). В остальном трудностей возникнуть не должно.
Алексей Швецов, советник Федерации интеллектуальной собственности, Москва:
– До настоящего времени существовал класс вопросов, сдерживающих развитие неклассической системы кредитования. Они в большей степени связаны с менталитетом бизнеса, неготовностью банков, несовершенством института оценки интеллекта.
О первом моменте. Результаты творчества, исследований, разработок – капитал, актив предпринимателя, но не все представители бизнеса умеют им пользоваться. И даже не особенно стремятся. При этом 2023 год показал: инвестиции в интеллектуальную собственность растут. Например, в Москве инвестиции в ИС впервые в нынешней истории обогнали вложения в жилищное строительство.
Как подтолкнуть предпринимателей к полноценному использованию нематериальных активов? Главное, надо показать, что интеллектуальные активы – это не формальное право, а реальная, полноценная собственность бизнеса и компании.
Второй момент – банки. Для них объекты ИС – неликвидный актив, сложный предмет залога. И третий – есть сложности с оценкой стоимости прав, которые передаются в залог.
Пилотный проект, запущенный в Москве, показал, как устранить эти проблемы. Что касается банков, риски устранены за счёт того, что в реализуемую модель был добавлен гарантийный фонд, который стал залогодержателем прав на результаты интеллектуальной деятельности. Поручительство фонда покрывает до 95% от суммы основного долга по кредиту под залог прав интеллектуальной собственности. Это, в принципе, закрывает все вопросы, которые существовали у кредитных организаций. Регион также субсидирует банкам льготную ставку.
Кроме того, в рамках проекта упрощены довольно сложные для бизнеса процессы – подготовка портфеля прав, оценка интеллектуальной собственности как объекта залога. Это сделано во многом благодаря блокчейн-инфраструктуре управления интеллектуальными правами Сеть РЦИС.РФ. Она представляет собой решение для учёта, управления и защиты прав на результаты интеллектуальной деятельности.
Кратко скажу об основных шагах, которые нужно пройти компании для получения целевого кредита.
Первый этап – регистрация, учёт объектов интеллектуальной собственности, второй – подача заявки, проверка со стороны кредитной организации и гарантийного фонда. Далее проходит оценка портфеля прав, в рамках которой работают оценщики, патентные поверенные. Заключается договор, регистрируется залог. Ну и, наконец, самый приятный момент для компании – получение средств после вступления договоров поручительства и залога в силу.
Вся информация о возможностях для бизнеса по получению кредита под объекты ИС направлена в регионы. И некоторые субъекты уже нарабатывают эту практику на местах. Количество заявок у коллег, я уверен, ежедневно растёт.
Средства получили бизнесы из самых разных секторов экономики – и традиционные технологические компании, имеющие патенты на изобретения, полезные модели, и ИT-компании с ПО, которое они предоставляют в залог. Есть представители креативных индустрий, здесь как пример – компания, предоставившая в залог права на кинофильм, она получила кредит в размере 50 млн рублей.
Я уже сказал, что ряд регионов начали запускать пилотные проекты. После того, как все механизмы будут отточены, появится возможность выйти к Банку России с предложением скорректировать нормативы для банков, касающиеся оценки объектов интеллектуальной собственности и использования ИС в качестве залогов при выдаче кредитов.
Артём Кораблин, управляющий партнёр Юридической группы «СозиданиеКонсалт», Воронеж:
– По статистике, более 80% сделок по передаче активов в залог – это заложенные товарные знаки, поскольку они по сравнению с прочими объектами ИС обладают относительно большей устойчивостью к изменениям, даже несмотря на риски досрочного прекращения правовой охраны знака полностью или частично. Компьютерная программа может устареть, изобретение может стать неактуальным и т. д. Кроме того, статистически товарных знаков ещё и попросту больше всех остальных вместе взятых зарегистрированных объектов: промышленной собственности (патенты на промышленные образцы, полезные модели, изобретения), иных объектов (НМПТ, ГУ, селекционных достижений), зарегистрированных ПО и баз данных.
Сейчас в России – более 865 тыс. зарегистрированных товарных знаков, порядка 250 тыс. патентов на изобретения, 45 тыс. – на промышленный образец, 40 тыс. – на полезную модель, около 305 тыс. зарегистрированных программ и баз данных.
Кто может, собственно, претендовать на получение средств под залог объектов ИС? Помимо того, что предприниматель должен состоять в реестре МСП, сумма испрашиваемого кредита должна быть до 50 млн руб., нематериальный актив должен быть зарегистрирован, поставлен на учёт и оценён.
С последним могут возникнуть сложности. Помимо рисков неустойчивости (оспаривания, утраты актуальности), есть риски оценки, связанные с невозможностью прогнозирования доходов от использования тех или иных объектов в дальнейшем для целей оценки доходным методом. Да, существуют методы оценки материальных активов, однако для интеллектуальной собственности они не совсем подходят. Методы оценки НМА, в том числе для целей залога, только разрабатываются.
Из-за вышеперечисленных рисков наиболее распространён вариант комбинированного залога, когда, помимо НМА, предоставляется банковская гарантия, поручительство собственника бизнеса либо залог материальных объектов (движимое и недвижимое имущество, товары в обороте и т. д.). При таком смешанном варианте обеспечение именно за счёт НМА составляет до 30% от суммы кредита.
За рубежом, в частности, в Европе, Корее и особенно в США опыт кредитования под залог НМА достаточно широко распространён и также больше связан с комбинированным вариантом, содействием госструктур и подведомственных государству учреждений.
В России развитие этого института необходимо, поскольку начинающие предприниматели порой ничего, кроме результатов интеллектуальной деятельности, не имеют. Также важно доносить до бизнеса, что сегодня есть нестандартные формы получения финансовой поддержки, актуальные для правообладателей брендов и патентов.
Судебная практика по защите интеллектуальных прав, которая отражает тенденции госрегулирования и правовой менталитет, также влияет на оценку доходности и перспективности операций с интеллектуальной собственностью. Часто из-за судейского усмотрения компенсации за нарушение прав сильно режутся, это негативно влияет на оценку интеллектуальных активов.
Нацпроект и региональное регулирование дают надежду, что в нашей стране эксперимент приобретёт массовый характер, поможет высокотехнологичным стартапам и уже окрепшим инновационным компаниям стабильно развиваться, имея за собой надёжную поддержку государства.
Фаиль Габбасов, юрист по решению проблем с кредитной историей и руководитель компании «ТрастФинанс», Самара:
– Кредитование предпринимателей под залог прав интеллектуальной собственности – относительно новое явление на российском рынке финансовых услуг. Долгое время слабо развитая система выдачи таких кредитов препятствовала развитию инновационной деятельности, ограничивала возможности предпринимателей и компаний в области финансирования своих проектов.
Одним из ключевых препятствий для выдачи кредитов под залог ИС являлось нежелание банков нести риски. Многие юридические лица не имели возможности использовать свои нематериальные активы как залог для получения финансирования, и это сдерживало реализацию инновационных и научных проектов.
В последние годы ситуация начала меняться. Органы госвласти и регуляторы стимулируют развитие рынка финансирования под залог объектов ИС, предлагая различные механизмы поддержки и финансирования для предпринимателей, владельцев патентов и прав на результаты интеллектуальной деятельности.
Плюсы новшества очевидны. Во-первых, кредитование под залог ИС позволяет предпринимателям использовать нематериальные активы для получения финансирования, и это способствует развитию инновационных проектов, повышает конкурентоспособность бизнеса. Во-вторых, для банков открыт новый источник доходов, что может стимулировать предоставление более гибких условий кредитования для компаний.
Предпринимателям надо разобраться, подходит ли такая модель финансирования для их бизнеса. Например, для организаций, основной ценностью которых являются материальные активы, кредитование под залог ИС может быть проблематичным. Для технологичных компаний, МСП с высокой долей интеллектуальной собственности, предпринимателей, имеющих запатентованные РИД, это эффективный инструмент привлечения финансирования.