Бизнес вновь в ожидании перемен. Осенью вступят в силу новые требования к платёжной инфраструктуре, вводится универсальный QR‑код для оплаты товаров и услуг. Эти изменения затронут многие компании, а также банки, сервисы приёма платежей. Что ждёт предпринимателей на фоне новшеств, как грамотно к ним подготовиться? Наши эксперты помогают разобраться и отмечают: лучше начать подготовку заранее.
Анатолий БАРАНОВ, член Центрального Совета независимого профсоюза «Новый Труд», Москва:
– Универсальный QR-код – это единый стандарт для безналичных платежей, который позволит оплачивать товары, работы и услуги через любое банковское приложение или сервис, поддерживающий систему быстрых платежей. Он разрабатывается Национальной системой платёжных карт и призван упростить процесс оплаты, устранив необходимость использовать разные QR-коды от разных банков или платёжных сервисов.
НСПК принадлежит Банку России, она и станет генерировать универсальные QR-коды. При подключении эквайринга банки будут запрашивать такой QR-код у НСПК и предоставлять его владельцу торговой точки для приёма платежей.
Светлана ГРИШКИНА, основатель и генеральный директор компании Thai Traditions, Москва:
– Единый QR-код – логичный шаг развития цифровых платежей. В Китае подобная система работает много лет: один код принимают все банки и платёжные сервисы, для бизнеса это значительно упрощает расчёты с клиентами.
Россия движется в том же направлении. Для предпринимателей новшество означает: меньше хаоса на кассе, более понятная инфраструктура платежей и единые правила игры. Компаниям лучше воспринимать универсальный QR-код не как новую обязанность, а как инструмент упрощения платежей, повышения удобства для клиентов.
С 1 сентября 2026 года в России начинается поэтапное внедрение универсального QR-кода для оплаты товаров и услуг. Эта норма закреплена федеральным законом № 248-ФЗ и синхронизирована с запуском цифрового рубля.
Как владелица массажных салонов и основатель бренда косметической продукции для массажей и СПА, я внимательно слежу за тем, как меняется платёжная инфраструктура. В нашей сфере, где клиентский сервис – ключевое конкурентное преимущество, любые изменения в приёме платежей требуют быстрой адаптации.
Давайте на примере нашего бизнеса разберёмся, что же конкретно меняется. Сегодня на кассе салона клиент может увидеть несколько разных QR-кодов – от Сбера, Т-Банка, Альфа-Банка и др. Это фрагментация иногда сбивает с толку. Универсальный код будет единым для всех, а его генерация ляжет на инфраструктуру Национальной системы платёжных карт – оператора карт «Мир» и системы быстрых платежей.
Технически это означает: покупатель сканирует код и выбирает удобное приложение для оплаты. «Чужих» кодов больше не будет, а любой банк обязан будет обеспечить приём платежей через единый QR.
Какие плюсы для бизнеса я вижу уже сейчас:
- Упрощение кассовой зоны. Вместо наклейки с десятком логотипов теперь у нас будет один понятный элемент, что значительно снижает операционную нагрузку на администраторов и уменьшает клиентские очереди.
- Потенциальное снижение издержек. Единая инфраструктура НСПК создана для выравнивания затрат участников. Как отмечают в Госдуме, это особенно важно для малого и среднего бизнеса. Плюс в НСПК подчеркивают: никаких дополнительных тарифов за подключение к универсальному QR не вводится, комиссии остаются на уровне текущих продуктов.
- Сохранение программ лояльности. Важный для нас момент: кешбэки и бонусы никуда не денутся, хотя некоторые эксперты с этим не согласны. При оплате через универсальный QR применяются тарифы и условия лояльности банка, чей платёжный сервис выберет клиент. То есть если гостья салона любит «Спасибо» от Сбера, она сможет получать их и при оплате через единый код.
- Единый клиентский опыт. Самая важная формула для нашей сферы: чтобы клиенты были довольны и хотели вернуться. Чем проще заплатить, тем выше лояльность. Универсальность убирает распространённый барьер, который покупатель выражает в словах: «Это у меня не читается».
Но, как в любом новшестве, есть свои минусы и риски:
– Оборудование и переходный период. Если рассматривать нашу сферу, салонам и студиям в любом случае придётся обновить платёжные решения. Но пугаться тут точно не стоит: переход растянут до 2028 года. Первыми с 1 сентября 2026 к системе подключаются самые крупные банки и их клиенты с годовой выручкой более 120 млн рублей. Для микро-студий и самозанятых мастеров обязанность появится позже, а для точек с выручкой до 5 млн руб. в год предусмотрены исключения. То есть у малого бизнеса есть время подготовиться.
– Мошенничество. Любая унификация привлекает внимание злоумышленников. Самые частые схемы сегодня связаны с подменой QR-кода путём наклеивания поверх настоящего, а также фишинговые страницы. Я давно инструктирую администраторов: размещать код нужно только в защищённом месте, желательно на стационарном терминале, а не на бумажной наклейке. И напоминать клиентам, чтобы они сканировали через банковские приложения, где есть встроенная защита.
– Скорость зачислений и возвраты. Технология будет работать через СБП, значит, деньги должны приходить мгновенно. Но процедура возврата – момент тонкий. Например, при отмене услуги (если клиент записался, но не пришёл) важно, чтобы деньги возвращались на тот же счёт, с которого пришли. Таким образом, в договорах с банками-эквайерами стоит заранее уточнить этот сценарий.
Как готовиться бизнесу сегодня? Провести аудит текущего эквайринга, узнать у своего банка, участвует ли он в пилотном проекте по универсальному QR. Некоторые банки уже тестируют технологию. Далее заложить бюджет на обновление. Возможно, потребуется доработка кассового ПО или замена терминалов, но это не массовая и не сверхдорогая история.
Также нужно обучить персонал. Администраторы должны чётко объяснять клиентам: «Сканируйте любой камерой, выбирайте свой банк, кешбэк сохраняется».
Не лишним будет усилить меры безопасности: проверять целостность наклеек с кодом, не допускать расклейки «левых» стикеров в зоне ресепшн.
На мой взгляд, введение универсального QR-кода – путь к эволюции платёжной среды. Для нашей сферы это будет шаг к снижению фрагментации и упрощению расчётов. Главное – не пускать процесс на самотёк, а заранее проработать с банком-партнёром дорожную карту перехода. И помнить: безопасность клиента и чистота его данных всегда была и будет зоной нашей прямой ответственности, какой бы удобной ни была технология.
Даниил КОЧЕТОВ, специалист по государственному и муниципальному управлению, политолог, общественный деятель, Москва:
– Универсальный QR-код для оплаты – это крупное изменение, которое с осени 2026 года начнёт входить в жизнь бизнеса и покупателей. Какие здесь есть преимущества?
Один QR-код вместо 5–10 разных – меньше путаницы на кассе, меньше наклеек, простота для покупателя. Комиссия по СБП остаётся низкой (0,2–0,7% в зависимости от оборота и категории бизнеса) – это в разы дешевле эквайринга по картам (1,3–2,5%). Деньги приходят почти мгновенно на расчётный счёт – не нужно ждать 1–3 дня, как с картами. Меньше и зависимости от банков-эквайеров: если один банк повысит тарифы или возникнут проблемы, можно легко переключиться.
Рассмотрим подводные камни изменений. Действительно, потребуется переход на новый софт и оборудование. Многие старые терминалы и онлайн-кассы не поддерживают универсальный QR «из коробки». Придётся либо обновлять прошивку, либо покупать новые устройства – это расходы от 5–15 тыс. руб. за точку, в зависимости от масштаба.
Риски есть в зоне, касающейся возврата средств покупателю. Возврат через СБП обычно мгновенный, но может занимать до 5–30 дней при спорах или ошибках (по правилам СБП и опросам банков). Сбои редки, но возможны. Для магазинов с высоким процентом возвратов это может стать проблемой.
Спорный вопрос – программы лояльности банков («Спасибо», Cashback и т. д.). Если покупатель платит через универсальный QR СБП, кешбэк от своего банка он, скорее всего, не получит, потому что платёж идёт не через карту банка, а через СБП. Это может отпугнуть часть клиентов, привыкших к 5–10% возврата.
И да, тоже не могу не сказать о мошенничестве и защите данных. Универсальный код упрощает жизнь, но повышает риски: если кто-то подменит QR-код (наклеит свой поверх вашего), деньги уйдут мошеннику. Защита здесь зависит от того, как магазин контролирует точку оплаты. Центробанк обещает усиленную криптографию и мониторинг, но на практике в первое время наверняка будут попытки обмана.
Кому особенно стоит обратить внимание на изменения:
– Малый бизнес с небольшим оборотом (кофейни, салоны красоты, ИП в торговле) – для них экономия на комиссии будет самой заметной.
– Продавцы с высоким процентом возвратов (одежда, обувь, техника) – им нужно заранее протестировать механизм возврата через СБП.
– Те, кто работает на маркетплейсах или с доставкой – здесь проще, потому что платёжная часть уже часто идёт через Систему быстрых платежей.
Советую предпринимателям готовиться к новшествам уже сейчас. Нужно проверить, поддерживает ли ваша онлайн-касса или терминал оплату по СБП с универсальным QR (большинство современных касс уже готовы после обновления). Подключить СБП, если ещё не подключено – это бесплатно, занимает 1–2 дня. Сохранить текущие способы оплаты (карты, СБП с банковскими QR) как резерв. Начать рассказывать клиентам о новой возможности. Подумать о защите точки оплаты: камеры, контроль за наклейками QR.
Универсальный код – это шаг к удобству для покупателя и к снижению издержек для бизнеса. Комиссия низкая, деньги быстрые, один код вместо десяти. Но переход потребует вложений в технику, тестов возвратов и внимания к безопасности. Те, кто начнёт готовиться весной-летом 2026-го, окажутся в выигрыше.
Юрий СЛАТИН, эксперт XR-агентства LikeVR, Москва:
– Универсальный QR-код – это попытка сделать так, чтобы все банки и бизнес работали по одним правилам. Что происходит сейчас? У банков – разные QR-коды и разные способы обработки платежей. Бизнесу приходится подключать несколько систем, чтобы принимать оплату от клиентов любых банковских организаций.
Процессы возврата, учёта и оформления чеков тоже отличаются в зависимости от банка. Это всё усложняет операционную работу: растут затраты на интеграцию и поддержку систем, выше риск ошибок в возвратах и чеках, а зависимость от сбоев или условий отдельных банков делает приём платежей менее стабильным.
Что предлагается? Сделать один стандарт, который будут поддерживать все банки. Бизнес размещает один QR-код, а клиент оплачивает его любым банковским приложением. Плюсы для бизнеса в том, что не нужно настраивать несколько разных интеграций, становится проще работать с кассой и учётом, появляется меньше зависимости от конкретного финансового учреждения.
Но есть нюансы. Во-первых, появление дополнительного слоя стандартизации. Это значит, придётся обновлять программное обеспечение касс и платёжных систем, перенастраивать процессы возвратов и учёта платежей.
Также появляется вопрос экономики. При внедрении единой логики обработки платежей бизнес теряет часть гибкости в выборе условий. Комиссии и сроки зачисления денег могут стать одинаковыми для всех, но не обязательно более выгодными.
Отдельно скажем про кешбэк. Уже сейчас при оплате через QR он часто хуже, чем по картам. Если платежи окончательно уйдут в единый контур, банки будут меньше влиять на клиентский опыт, и программы лояльности могут просесть ещё сильнее. Это косвенно влияет на поведение клиентов.
С точки зрения рисков ничего нового не появляется – мошенники будут использовать ту же подмену QR-кодов и фишинг. Но может вырасти масштаб. Если все начнут использовать один формат, злоумышленникам будет проще атаковать массово. Это вопрос требует проработки.
Что делать бизнесу уже сейчас? Готовиться к унификации. Для этого нужно заранее понимать, как у вас устроены возвраты, как платежи попадают в учёт и насколько гибко интегрированы кассы и CRM.
